Kredit pausieren bei der Santander Bank: Stundung und Ratenpause für Geschäftsführer

Wer als Geschäftsführer einen Kredit bei der Santander Consumer Bank AG bedient und in eine angespannte Liquiditätslage gerät, greift schnell zum Telefon oder öffnet das Online-Servicecenter. Dort findet sich tatsächlich ein Service zur Stundung und Ratenplanänderung. Was sich dahinter verbirgt, wie der Antrag läuft und was rechtlich gilt, lässt sich aus den öffentlich zugänglichen Santander-Quellen herausarbeiten. Einige Fragen, etwa zu Kosten oder Häufigkeit, bleiben dort allerdings offen.

Warum ist eine Kreditpause für Geschäftsführer relevant?

Eine Stundung ist kein Erlass. Sie verschiebt lediglich den Fälligkeitszeitpunkt einer Verbindlichkeit auf einen späteren Termin. Die Sparkassen-Finanzgruppe beschreibt eine Stundung in ihrem Ratgebertext als Zahlungsaufschub, bei dem Gläubiger und Schuldner vereinbaren, dass Forderungen oder Raten für eine bestimmte Zeit ausgesetzt und auf später verschoben werden. Die Hauptforderung bleibt unverändert bestehen.

Für Geschäftsführer ist das Instrument dann relevant, wenn private oder privat titulierte Konsumentenkredite mit der unternehmerischen Liquiditätsplanung verflochten sind. Die Santander Consumer Bank AG ist vor allem im Privatkunden- und Konsumentenkreditgeschäft tätig, etwa mit Ratenkrediten und Händlerfinanzierungen. Wer dort einen Kredit bedient, kann unter Umständen eine temporäre Anpassung des Ratenplans vereinbaren. Einen gesetzlichen Anspruch darauf gibt es nicht.

Was bietet die Santander Bank offiziell unter Stundung und Ratenpause an?

Im Servicecenter auf santander.de findet sich unter dem Bereich „Kredite“ ausdrücklich die Option „Stundung und vieles mehr“ neben der Funktion „Ratenplan der Finanzierung ändern“. Die Serviceseite „Ratenplan ändern“ beschreibt, dass Kunden dort eine Stundung oder Ratenreduzierung ihres Kredits beantragen, die Daten in wenigen Schritten eingeben und anschließend eine postalische Bestätigung erhalten können. Beide Seiten wurden am 03.08.2026 auf santander.de abgerufen.

Daneben wirbt die Produktseite zum 30.000-Euro-Kredit „BestCredit“ mit einer „Ratenpause auf Wunsch“ als Leistungsmerkmal. Dort heißt es, Sondertilgungen, Ratenpausen und eine Aufstockung des bestehenden Kredits seien grundsätzlich möglich; die konkrete Ausgestaltung hänge jedoch vom jeweiligen Vertrag ab. Detaillierte Bedingungen, etwa zur maximalen Dauer oder zu Kosten, nennt die Produktseite nicht.

Seit der Umbenennung der Santander Consumer Bank AG in Openbank Deutschland AG ändert sich für bestehende Kreditkunden nach offizieller Aussage nichts. Verträge, Konditionen und Leistungen bleiben unverändert, Produkte laufen einfach weiter. Das schließt die Serviceangebote rund um Stundung und Ratenplanänderung ein.

Welche Begriffe verwendet Santander in der offiziellen Kommunikation?

In den öffentlich einsehbaren deutschen Webinhalten der Santander Consumer Bank AG tauchen mindestens vier Begriffe im Zusammenhang mit Kreditpausen auf. Eine systematische Abgrenzung dieser Begriffe durch Santander selbst ist in keiner der zugänglichen Quellen dokumentiert.

Die folgende Tabelle fasst zusammen, welcher Begriff in welchem Kontext belegt ist:

Begriff	Quelle / Kontext	Inhaltliche Beschreibung laut Quelle
Stundung	Serviceseite „Ratenplan ändern“ und Servicecenter „Kredite“ (santander.de)	Möglichkeit, eine Stundung des Kredits zu beantragen; als eigenständiger Service aufgeführt
Ratenpause	Produktseite „30.000 Euro Kredit – BestCredit“ (santander.de)	Als Leistungsmerkmal beworben („Ratenpause auf Wunsch“), konkrete Bedingungen vertragsabhängig
Zahlpause	Händleraktion mit Kawasaki, Finance-Partner Santander Consumer Bank AG (kawasaki.de)	Dreimonatige Zahlpause; Ratenbeginn erst drei Monate nach Kaufabschluss
Ratenplan ändern	Servicebereich „Ratenplan ändern“ (santander.de)	Technischer Prozess zur Anpassung des Ratenplans, umfasst Stundung und Ratenreduzierung

Gilt die Ratenpause für alle Santander-Kredite?

Die Serviceseite „Ratenplan ändern“ spricht von „allen anderen Krediten“ als Anwendungsbereich, ohne diesen Begriff näher zu definieren. Ob Unternehmenskredite oder gewerblich genutzte Finanzierungen erfasst sind, geht aus der öffentlichen Quelle nicht hervor. Die BestCredit-Produktseite verweist ausdrücklich darauf, dass die konkrete Ausgestaltung einer Ratenpause vom jeweiligen Vertrag abhängt.

Die dreimonatige Zahlpause bei der Kawasaki-Motorradfinanzierung ist ein Sonderfall. Sie wurde im Dezember 2024 als „Early-Bird-Aktion“ auf der Kawasaki-Website beschrieben und gilt spezifisch für dieses Aktionsprodukt. Eine Übertragung auf andere Kreditarten wäre spekulativ.

Wie beantragt man eine Ratenpause oder Stundung bei Santander?

Der primäre Weg führt über das Online-Servicecenter auf santander.de. Dort ist die Funktion „Ratenplan ändern“ direkt erreichbar. Wer keinen Zugang zu MySantander hat, kann den telefonischen Support nutzen oder schriftlich Kontakt aufnehmen.

Folgende Kontaktkanäle sind auf Basis der Santander-eigenen Quellen und einer ergänzenden Informationsseite von biallo.de belegt:

• Online-Servicecenter über santander.de, Bereich „Ratenplan ändern“
• MySantander-Portal mit direktem Zugriff auf Kredite und Finanzierungen
• Telefon: 02161 9060–514, Montag bis Freitag 08:00 bis 20:00 Uhr, Samstag 08:00 bis 17:00 Uhr
• Allgemeine E-Mail-Adresse email-service@santander.de
• Kontaktformular auf santander.de

Eine dedizierte E-Mail-Adresse ausschließlich für Stundungsanfragen ist in keiner der zugänglichen Quellen dokumentiert.

Schritt für Schritt zur Stundung über das Online-Servicecenter

Die Serviceseite „Ratenplan ändern“ beschreibt einen mehrstufigen Prozess. Zuerst klickt der Kunde auf den Button „Ratenplan ändern“, der dem jeweiligen Kredit zugeordnet ist. Dann folgt er den angezeigten Schritten und gibt seine Daten ein. Nach Abschluss des Vorgangs sendet Santander eine postalische Bestätigung.

Voraussetzung für die Online-Nutzung ist ein aktiver MySantander-Zugang mit Zwei-Faktor-Authentifizierung. Als Verfahren stehen SantanderSign, eine App-basierte Freigabe, und mobileTAN, ein SMS-basiertes Verfahren, zur Verfügung. Ob Stundungsanträge zwingend über dieses Verfahren bestätigt werden müssen, geht aus der stundungsspezifischen Seite nicht ausdrücklich hervor.

Wie registriert man sich für MySantander als Kreditkunde?

Kreditkunden, die noch keinen MySantander-Zugang haben, können sich digital registrieren. Der Prozess läuft in drei Schritten ab: E-Mail-Adresse eingeben und per zugesandtem Code bestätigen, ein persönliches Passwort erstellen und schließlich die Kredit- oder Finanzierungsnummer eingeben, um den Zugang zu personalisieren.

Wer die Registrierungsunterlagen nicht mehr zur Hand hat, kann den postalischen Weg nutzen. Dafür ist ein Registrierungsdokument herunterzuladen und an die Bank zurückzusenden. Die Zugangsdaten werden dann per Post bereitgestellt, was laut der MySantander-Registrierungsseite etwa zwei Wochen dauert.

Welche Kontaktmöglichkeiten gibt es außerhalb des Online-Portals?

Wer lieber telefoniert, erreicht den Santander-Support unter 02161 9060–514 zu den genannten Servicezeiten. An Sonntagen und bundeseinheitlichen Feiertagen steht kein telefonischer Support zur Verfügung.

Schriftliche Anfragen lassen sich über das Kontaktformular auf santander.de oder per E-Mail an email-service@santander.de richten. Die Postanschrift lautet Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach. Diese Angaben sind auf der Informationsseite von biallo.de (Abruf 03.08.2026) dokumentiert und decken sich mit den offiziellen Santander-Angaben.

Was kostet eine Kreditpause bei Santander und welche Folgen hat sie für den Kredit?

In keiner der öffentlich zugänglichen Santander-Quellen finden sich Angaben zu Bearbeitungsgebühren oder sonstigen Entgelten für Stundungen oder Ratenplanänderungen. Weder die Serviceseite „Ratenplan ändern“ noch das Servicecenter noch die BestCredit-Produktseite nennen konkrete Kosten. Ob und in welcher Höhe Gebühren anfallen, lässt sich aus diesen Quellen nicht belegen.

Was banküblich ist, beschreibt die Sparkassen-Finanzgruppe in ihrem allgemeinen Ratgebertext zur Stundung: Bei der Stundung von Kreditraten können Stundungszinsen anfallen, und die Kreditlaufzeit verlängert sich in der Regel entsprechend. Nach der Zahlungspause nimmt der Kreditnehmer die Ratenzahlung wie zuvor wieder auf. Ob diese allgemeinen Grundsätze auf Santander-Kredite zutreffen, ist ohne Zugang zu den individuellen Vertragsbedingungen nicht belegbar.

Welche Auswirkungen hat eine Stundung auf Restschuld und Laufzeit?

Rechtlich ändert eine Stundung die Höhe der Hauptforderung nicht. Sie verschiebt lediglich die Fälligkeit. Wer sechs Monate lang keine Rate zahlt, schuldet nach der Pause denselben Restbetrag wie zuvor zuzüglich etwaiger Zinsen für den Stundungszeitraum. Die Laufzeit des Kredits verlängert sich entsprechend.

Santander-spezifische Zahlen zu Zinskosten oder Laufzeitverlängerungen sind in keiner der zugänglichen Quellen dokumentiert. Kreditnehmer sollten diese Frage vor Antragstellung direkt beim Santander-Servicecenter klären und die Antwort schriftlich festhalten.

Wie oft kann man eine Ratenpause bei Santander beantragen?

Auf diese Frage gibt es aus öffentlich zugänglichen Santander-Quellen keine Antwort. Weder die Serviceseite „Ratenplan ändern“ noch die BestCredit-Produktseite nennen eine maximale Anzahl von Ratenpausen pro Jahr oder pro Kreditlaufzeit. Auch eine Höchstdauer einer einzelnen Pause ist nicht dokumentiert.

Die einzige belegte Zahlpause mit konkreter Dauer betrifft die Kawasaki-Händleraktion: Dort startete die Ratenzahlung erst drei Monate nach Kaufabschluss. Das ist ein produktspezifischer Sonderfall, der keine Rückschlüsse auf allgemeine Regelungen erlaubt. Wer wissen will, wie oft und wie lange eine Pause im eigenen Kreditvertrag möglich ist, sollte die Vertragsbedingungen prüfen und direkt beim Servicecenter nachfragen.

Welche rechtlichen Grundlagen gelten für eine Kreditstundung in Deutschland?

Das Fundament bildet der Darlehensvertrag nach §§ 488 ff. BGB. Gemäß § 488 Abs. 1 BGB ist der Darlehensnehmer verpflichtet, den geschuldeten Zins zu zahlen und das Darlehen bei Fälligkeit zurückzuzahlen. Die Fälligkeit selbst richtet sich nach § 271 BGB: Ist eine Leistungszeit vertraglich bestimmt, gilt diese. Eine Stundung ist eine einvernehmliche Abweichung von dieser vertraglichen Fälligkeitsregelung.

§ 311 Abs. 1 BGB macht deutlich, dass auch Änderungen eines bestehenden Schuldverhältnisses einen Vertrag erfordern. Eine Stundungsvereinbarung ist damit rechtlich ein Änderungsvertrag, der auf dem bestehenden Darlehensvertrag aufsetzt. Sie erfordert die Zustimmung beider Seiten. § 490 BGB wiederum regelt das außerordentliche Kündigungsrecht des Darlehensgebers bei erheblicher Verschlechterung der Vermögensverhältnisse des Darlehensnehmers. Eine Stundung ist das Gegenteil davon: Der Darlehensgeber verzichtet freiwillig vorübergehend auf sein Recht zur fristgerechten Zahlung.

Begründet die EU-Verbraucherkreditrichtlinie einen Anspruch auf Ratenpause?

Nein. Die Richtlinie 2008/48/EG des Europäischen Parlaments und des Rates vom 23. April 2008 über Verbraucherkreditverträge regelt Informationspflichten, Widerrufsrechte und Transparenzanforderungen. Einen gesetzlichen Anspruch des Kreditnehmers auf eine Ratenpause oder Stundung enthält sie nicht.

Die nationale Umsetzung in den §§ 491 ff. BGB folgt derselben Logik. Stundungen bleiben damit Gegenstand vertraglicher Vereinbarungen, keine gesetzlich erzwingbaren Ansprüche. Die Bereitschaft der Bank, eine Stundung zu gewähren, ist eine kaufmännische Entscheidung, keine Rechtspflicht.

Was sollten Geschäftsführer tun, wenn eine Ratenpause allein nicht ausreicht?

Eine Kreditpause überbrückt einen vorübergehenden Engpass. Sie löst keine strukturellen Liquiditätsprobleme. Wer als Geschäftsführer feststellt, dass eine einzelne Ratenpause die Lage nicht stabilisiert, steht vor einer anderen Aufgabe: der Analyse, ob das Unternehmen in eine ernsthafte Krise geraten ist, die weitergehende Maßnahmen erfordert.

Das deutsche Recht kennt für solche Situationen ein differenziertes Instrumentarium. Restrukturierungsmaßnahmen außerhalb eines Insolvenzverfahrens, der Stabilisierungs- und Restrukturierungsrahmen nach dem StaRUG sowie das Insolvenzverfahren in Eigenverwaltung greifen je nach Lage unterschiedlich. Entscheidend ist der Zeitpunkt. Wer früh handelt, hat mehr Spielraum.

Die Erfahrung aus der Beratungspraxis zeigt: Geschäftsführer, die erst dann professionelle Hilfe suchen, wenn alle anderen Optionen ausgeschöpft sind, haben die beste Chance auf eine geordnete Sanierung oft bereits verpasst. Wer erkennt, dass hinter dem Liquiditätsengpass eine tiefere Unternehmenskrise steckt, sollte frühzeitig professionelle Unterstützung im Krisenmanagement in Anspruch nehmen, bevor der Handlungsspielraum weiter schrumpft.

Kann man einen Kredit bei der Santander Bank pausieren lassen?

Ja, die Santander Consumer Bank AG bietet nachweislich einen Service zur Stundung und zur Ratenplanänderung an. Auf der Serviceseite „Ratenplan ändern“ auf santander.de können Kreditkunden eine Stundung oder Ratenreduzierung online beantragen. Ergänzend bewirbt die Bank bei bestimmten Konsumentenkrediten eine „Ratenpause auf Wunsch“. Ein gesetzlicher Anspruch auf eine solche Pause besteht jedoch nicht; die Gewährung liegt im Ermessen der Bank und hängt vom jeweiligen Vertrag ab.

Wie oft kann man eine Ratenpause beantragen?

In den öffentlich zugänglichen Santander-Quellen finden sich keine Angaben zur maximalen Häufigkeit oder Dauer einer Ratenpause. Die einzige belegte Zahlpause mit konkreter Dauer ist die dreimonatige Pause im Rahmen einer spezifischen Kawasaki-Händleraktion. Für allgemeine Konsumentenkredite gilt: Die konkrete Ausgestaltung hängt laut Santander vom jeweiligen Vertrag ab. Kreditnehmer sollten ihre Vertragsbedingungen prüfen und beim Servicecenter nachfragen.

Wie beantrage ich eine Ratenpause bei der Santander Bank?

Der einfachste Weg führt über das Online-Servicecenter auf santander.de, Bereich „Ratenplan ändern“. Dafür ist ein aktiver MySantander-Zugang mit Zwei-Faktor-Authentifizierung erforderlich. Kreditkunden ohne bestehenden Zugang können sich digital über ihre Kredit- oder Finanzierungsnummer registrieren. Alternativ steht der telefonische Support unter 02161 9060–514 zur Verfügung, Montag bis Freitag von 08:00 bis 20:00 Uhr und Samstag von 08:00 bis 17:00 Uhr.

Was tun, wenn man den Kredit nicht mehr zahlen kann?

Wer absieht, dass er eine fällige Rate nicht leisten kann, sollte die Bank frühzeitig kontaktieren und eine Stundung oder Ratenplanänderung beantragen. Eine Stundung verschiebt die Fälligkeit, löst aber die zugrundeliegende finanzielle Schwierigkeit nicht. Für Geschäftsführer, bei denen sich hinter dem Zahlungsengpass eine tiefere Unternehmenskrise verbirgt, reicht eine Ratenpause als Instrument nicht aus. In solchen Fällen ist professionelle Beratung durch einen auf Restrukturierung und Sanierung spezialisierten Anwalt geboten, möglichst bevor gesetzliche Insolvenzantragspflichten nach der Insolvenzordnung greifen.